銀行の状態の最も重要な指標の1つは、そのリソースの流動性です。 この指標のレベルが高いということは、この金融機関が現在および将来の両方の期間で債務を支払うことができることを意味します。 銀行の流動性、したがって支払能力が低下した場合、借り換えが必要です。 これは、国家中央銀行が関心のある投資家とともに追加の資金を割り当てなければならないことを意味します。
金融システムの安定の基礎
中央銀行の任務は、銀行の流動性の時間的ギャップをタイムリーに記録し、それを分析し、必要に応じて、清算のための資金を見つけることです。 借り換えは、次のことを可能にするプロセスです。
- 個々の銀行の流動性を保証することにより、経済の国家システムにおける決済の継続性を確保します。
- 金利を設定して、金融市場の状況を監視する。
ただし、金融機関にとって、借り換えは追加の現金の一定の供給源ではないことを理解することが重要です。 中央銀行は問題のある金融機関を定期的に支援することに関心を示していません。 したがって、どの銀行も新しい顧客や株主から追加の資金を集めるように努めるべきです。
有能な借り換えの基本原則
国家の金融システムの安定性を確保するために、中央銀行は、他の金融機関に追加の資金を提供するとき、以下の規定によって導かれるべきです：
- 融資の制限と量の予備的な確立。
- 銀行の借り換えは、承認された金融政策の目的と一致している必要があります。
- 必要としている金融機関は中央銀行に借金をするべきではなく、将来ローンを返済することができるはずです。
- 追加資金の信頼できる供給の可用性。
- 担保の価値に対応する正しいローン金額。
- 借り換え率は割引率より低くすることはできません。
ローンの種類
ほとんどの銀行にとって、借り換えは最後のチャンスです。 中央銀行は、フリーキャッシュを集める他のすべての方法が使い果たされ、顧客への借金がまだ残っているときに連絡を受けます。 ローンには主に2つのタイプがあります。 前者は永久的な金融商品であり、マネーマーケットの状況を管理するために使用されます。 特定のローンは、特定の銀行で流動性のない状況を安定させるために使用されます。 市場を規制するために、中央銀行は買戻しおよびスワップ取引を使用することもできます。
機能メカニズム
借り換えは、次のようなプロセスです。
- 銀行は支払能力に問題があります。
- 中央銀行は状況を分析し、たとえば1年間で1, 000万ドルの融資を決定します。
- 商業銀行は、借り換え金利よりも高い金利で顧客にお金を貸します。
- 任期の終わりに、彼は中央銀行からのボーナスで1000万を返します。
- この操作の結果として受け取ったお金は再分配され、銀行の支払能力が向上します。
この場合、何百万もの小規模な借り手が管理されなければならないので、中央銀行は人口と直接協力しません。 したがって、商業銀行は彼と一般の人々の間の仲介者として機能します。
借り換え率
連邦法「ロシア連邦の中央銀行について」によると、中央銀行は、一定期間、信用機関に流動性の問題を解決するために、返済可能な形で追加の資金を提供することができます。 借り換えレートは、預金とローンの金利を監視するためのツールです。 その減少は借り手にとって有益ですが、投資家は収入の一部を失います。 中央銀行の借り換えは、市場メカニズムに基づいて確立または選択されたレートで実行されます。
利子の配分
2010年より前は、費用として認識される最大額は、借り換え率* 1.1の値と同じでした。 現在、ルーブル借入の2番目の要素は1.8に増加しています。 ローン契約の期間中にいずれかの指標が変化した場合、二重の計算を行う必要があります。 外貨による契約については、借り換えレートはここでは使用されません。 費用と見なすことができる最大レベルは15％です。
